Romawi IV angka 18
SEOJK 16/SEOJK.07/2025 — Penerapan Program Anti Pencucian Uang, Pencegahan Pendanaan Terorisme, dan Pencegahan Pendanaan Proliferasi Senjata Pemusnah Massal bagi Pedagang Aset Keuangan Digital
Status regulasi: Berlaku
Bunyi dan keterangan
Keadaan: berlaku. Tingkat: Status diverifikasi advokat SPP.
18. Pengkinian Data Nasabah
a. Pedagang harus melakukan pengkinian data Nasabah sesuai dengan ketentuan sebagaimana dimaksud dalam Peraturan Otoritas Jasa Keuangan mengenai penerapan program APU, PPT, dan PPPSPM di sektor jasa keuangan secara berkesinambungan dan memastikan bahwa data, informasi, dan/atau dokumen yang dikumpulkan melalui proses CDD dan/atau EDD merupakan data terkini yang dimaksudkan untuk mengidentifikasi kesesuaian antara transaksi Nasabah dengan profil Nasabah.
b. Kegiatan pengkinian data, informasi, dan/atau dokumen pendukung Nasabah didasarkan pada tingkat risiko TPPU, TPPT, dan/atau PPSPM dari Nasabah tersebut dan difokuskan pada Nasabah berisiko lebih tinggi terlebih dahulu.
c. Pengkinian data berdasarkan tingkat risiko Nasabah sebagaimana dimaksud huruf b diperoleh dari hasil penilaian risiko Nasabah yang dituangkan dalam penggolongan Nasabah berdasarkan tingkat risiko dilakukan dengan memperhatikan skala usaha, kompleksitas usaha, karakteristik usaha, dan/atau peristiwa atau perkembangan besar dalam manajemen dan operasional Pedagang, sebagai contoh:
1) Pedagang dengan kapasitas pengkinian data yang telah diotomatisasi dan mampu melaporkan seluruh tingkat risiko secara real time, dikinikan tiap tahun.
2) Pedagang dengan kapasitas pengkinian data terbatas, dilakukan dengan:
a) Nasabah Berisiko Tinggi, dikinikan paling sedikit 1 (satu) tahun sekali;
b) Nasabah berisiko menengah, dikinikan paling sedikit 2 (dua) tahun sekali; dan
c) Nasabah berisiko rendah, dikinikan paling sedikit 3 (tiga) tahun sekali.
d. Dalam melakukan pengkinian data, informasi, dan/atau dokumen pendukung Nasabah (pengkinian data Nasabah), Pedagang harus mendokumentasikan upaya pengkinian Nasabah dalam bentuk kertas kerja yang di dalamnya memuat nama Nasabah, tanggal pengkinian Nasabah, cara pengkinian Nasabah (misalnya melalui e-mail, telepon, surat, berita di media massa dan elektronik termasuk internet atau sumber lain yang dapat dipercaya), hasil pengkinian data Nasabah, dan tindak lanjut hasil pengkinian khususnya terhadap data Nasabah yang tidak berhasil dikinikan.
e. Dalam hal sumber daya yang dimiliki Pedagang terbatas, kegiatan pengkinian Nasabah dilakukan dengan skala prioritas, antara lain didasarkan pada:
1) tingkat risiko Nasabah tergolong Nasabah Berisiko Tinggi;
2) transaksi dengan jumlah yang signifikan dan/atau menyimpang dari profil transaksi atau profil Nasabah;
3) terdapat perubahan saldo yang nilainya signifikan; dan
4) informasi yang ada pada profil Nasabah secara terpadu (single customer identification file) tidak sesuai dengan profil Nasabah.
f. Kriteria Nasabah Berisiko Tinggi dapat dilihat dari:
1) latar belakang atau profil Nasabah Berisiko Tinggi (High Risk Customers);
2) produk sektor jasa keuangan yang berisiko tinggi untuk digunakan sebagai sarana TPPU, TPPT, dan/atau PPSPM;
3) transaksi dengan pihak yang berasal dari high risk countries atau Nasabah memiliki hubungan yang signifikan dengan high risk countries;
4) transaksi tidak sesuai dengan profil Nasabah;
5) termasuk dalam kategori PEP;
6) bidang usaha termasuk high risk business;
7) negara atau teritori asal, domisili, atau tempat dilakukannya transaksi termasuk high risk countries;
8) tercantum dalam DTTOT;
9) tercantum dalam DPPSPM; dan/atau
10) transaksi yang diduga terkait dengan hasil TPPU, TPPT, dan/atau PPSPM.
g. Pelaksanaan pengkinian data Nasabah yang tercantum dalam laporan rencana pengkinian data dapat dilakukan antara lain pada saat:
1) penggantian dokumen data dan identitas Nasabah; atau
2) penutupan hubungan usaha.
h. Pedagang harus memastikan bahwa dokumen, data atau informasi yang dihimpun dalam proses CDD selalu dilakukan pembaruan dan tetap relevan dengan melakukan pemeriksaan kembali terhadap data yang ada, khususnya yang terkait dengan Nasabah Berisiko Tinggi atau PEP.
i. Berkaitan dengan pengkinian DTTOT dan DPPSPM, Pedagang:
1) harus memelihara DTTOT dan DPPSPM;
2) harus mencocokkan kesesuaian nama dan informasi Nasabah yang ada di Pedagang dengan nama dan informasi yang ada di dalam DTTOT dan DPPSPM yang disampaikan oleh Otoritas Jasa Keuangan;
3) harus mencocokkan kesesuaian nama dan informasi calon Nasabah yang akan menjadi Nasabah Pedagang dengan nama dan informasi yang ada di dalam DTTOT dan DPPSPM yang telah diterima oleh Pedagang; dan
4) dapat menjadikan DTTOT dan DPPSPM yang sudah dilakukan pengkinian sebagai alat screening pada saat melakukan hubungan usaha dengan calon Nasabah.
j. Pedagang dapat melakukan pengkinian data Nasabah secara elektronik. Dalam hal Pedagang melakukan proses pengkinian data secara elektronik maka:
1) Pedagang harus tetap memperhatikan hal-hal sebagaimana dimaksud dalam huruf a sampai dengan huruf j.
2) Pedagang dapat melakukan pengkinian melalui otomatisasi yang terkoneksi pada big data dengan sumber yang reliable.
3) Proses pengkinian data Nasabah dilakukan berdasarkan hasil penilaian risiko secara berkala melalui metode sebagai berikut:
a) menyampaikan notifikasi melalui e-mail agar Nasabah mengkinikan data dan informasinya;
b) dalam hal sesuai hasil penilaian risiko terdapat Nasabah yang telah mencapai waktu untuk dikinikan datanya, Pedagang memunculkan notifikasi dalam aplikasi atau situs web agar Nasabah mengkinikan data dan informasinya;
c) dalam hal sesuai hasil penilaian risiko terdapat Nasabah yang telah mencapai waktu untuk dikinikan datanya, sebelum Nasabah melakukan transaksi maka Pedagang memunculkan fitur khusus yang bersifat pop-up untuk digunakan oleh Nasabah mengkinikan data dan informasinya, dimana transaksi dapat dilanjutkan setelah proses pengkinian data telah dilakukan oleh Nasabah; dan/atau
d) dalam hal sesuai hasil penilaian risiko terdapat Nasabah yang telah mencapai waktu untuk dikinikan datanya, Pedagang memunculkan fitur khusus yang bersifat pop-up untuk digunakan oleh Nasabah mengkinikan data pada saat Nasabah membuka aplikasi dan/atau situs web Pedagang dimana aplikasi akan terbuka setelah pengkinian data telah dilakukan oleh Nasabah.
k. Pedagang harus menatausahakan dan mendokumentasikan proses pengkinian data Nasabah.
l. Penatausahaan dan pendokumentasian pengkinian data Nasabah dapat dilakukan secara manual dalam bentuk tertulis melalui dokumen formal seperti memo, nota, atau catatan yang juga dapat disimpan melalui format data atau dokumen elektronik dalam database Pedagang.
teks hasil ekstraksi; rujuk naskah resmi
Sitasi: Romawi IV angka 18 SEOJK 16/SEOJK.07/2025
Status regulasi
Berlaku Status diverifikasi advokat SPP
Dasar: Romawi XI SEOJK 16/SEOJK.07/2025 (mulai berlaku 3 Juli 2025); JDIH OJK: Berlaku Sejak Tanggal 03-07-2025
Sumber: ketentuan penutup dan JDIH. Tanggal cek: 14 Oktober 2026.